No que investir de acordo com o seu salário e pensando no longo prazo

Vamos lá, hoje dou dicas de investimentos para quem ganha 2.500 reais, 4.000 reais e 6.000 reais. Falo de valores líquidos.

Por que escolheu esses valores? Simplesmente porque abrange a faixa salarial da maioria dos leitores desse, que não é um blog de finanças, apesar de eu também escrever sobre finanças, e outros blogs especializados no assunto.

Vamos pensar em economias visando à independência financeira futura. Uma aposentadoria tranquila e com o mesmo padrão de vida atual. O horizonte de tempo para investimento será 30 anos, isto porque a grande maioria dos leitores é jovem e o tempo é “amigo”.

Para fazer riqueza são precisos três ingredientes: tempo, dinheiro e rentabilidade. Quanto mais de um desses ingredientes, menos dos outros dois será necessário.

Quem ganha mais pode economizar mais. Considerarei investimentos de 20%, 30% e 40% do salário, respectivamente, dos valores que citei acima. Comecemos então:

R$ 2.500,00

20% desse valor são 500 reais. Para investir em ações de forma direta é pouco dinheiro, na verdade é um valor que já dá para começar, mas, como investir 100% em ações não é recomendado, minha dica é: invista 200 reais num fundo de ações, de preferência um fundo que simule algum índice, o Ibovespa ou o BRX. Já os 300 reais invista em títulos públicos, NTN-B, com vencimentos de longo prazo. Esses títulos têm pagado, em média, 6,5% ao ano com rentabilidade semestral mais IPCA, ou seja, rentabilidade real de 6,5%.

O valor acumulado com os títulos públicos ao final do período será de aproximadamente 289 mil reais, já descontado o IR. Somado a uma rentabilidade real de 8% do fundo de ações, que totalizará 300 mil reais, o investidor terá acumulado 581 mil reais, valor suficiente para manter o padrão de vida atual.

Na poupança, tal valor renderia mensalmente, pouco mais de 2.900 reais. Mas se a intenção for viver de renda, todo o dinheiro poderia ser transferido para um CDB, ou manter em títulos públicos, só que ao invés de reinvestir a rentabilidade, como pensei acima na análise, passar a viver dela.

Veja também que considerei uma rentabilidade líquida de 8% no fundo de ações. Fui conservador.

R$ 4.000,00

30% desse valor são 1.200 reais. Uma grana bem interessante para investir. Invista 700 reais mensais em ações via home broker, compre papeis de boas empresas, não vá na onda, procure conhecer as empresas das quais você será sócio. Caso não queira gastar seu precioso tempo analisando empresas, compre cotas ETF’s, mas, provavelmente, suas compras terão que ser bimestrais, pois, com 700 reais, você não conseguirá comprar a cota mínima de 10. 300 reais invista em títulos públicos, NTN-B, com vencimentos de longo prazo. Ainda restam 200 reais. Recomendo você manter esse dinheiro na caderneta de poupança, ir acumulando um montante legal, e especular um pouco na bolsa em momentos de baixa dos papéis ou grandes oportunidades. Veja bem, sua estratégia seria em títulos públicos e em bons papéis ou ETF’s, já os 200 reais seria uma estratégia especulativa, aproveitar oportunidades que surgirem no decorrer dos anos.

Pensando na mesma rentabilidade de 8% nos 700 reais investidos em bolsa, já renderia pouco mais de 1 milhão de reais, mais os 241 mil reais dos títulos públicos e mais sei lá quanto se dá para ganhar com o valor da especulação, somado tudo, já é grana suficiente para você viver bem até o final dá vida.

R$ 6.000,00

40% são 2.400 reais. Se a ideia for garantir o padrão de vida atual no futuro, como foi minha proposta inicial, basta comprar mensalmente títulos públicos, NTN-B. Você terá acumulado ao final do período, pouco mais de 2,5 milhões de reais, agora não descontei o IR.

Mas, dá para ser mais arrojado né!? Que tal investir 1.000 reais em ações, 1.000 em títulos públicos e 400 ir acumulando para especular? Eu faria isso!

Recomendo a leitura do texto: Onde investir de acordo com seu bolso e objetivo. Texto que publiquei no dia 03 do corrente mês.** **

Observação 1: Não levei em conta os custos de corretagens e custódia.

Observação 2: Lembro que tudo isso é apenas uma papo informal, tudo fica por sua conta e risco.

Bom final de semana!