Investimento em renda fixa ou variável? Saiba as vantagens e desvantagens de cada modelo

Existem várias versões de investidores espalhados pelo mundo em busca do seu tipo ideal de negócio, dessa forma há a necessidade de iniciar com uma aplicação de dinheiro para que tudo comece a caminhar. É totalmente normal que as pessoas fiquem confusas ou perdidas, sem saber muito o que fazer com o dinheiro disponível, no meio de tantas opções de investimentos.

Em razão de tudo isso, é totalmente positivo e fundamental entender como será o perfil de investidor para realizar as aplicações do dinheiro que dispuser, como, também, corresponderá com os prazos, objetivos, tolerância de riscos e a capacidade de conseguir guardar dinheiro por períodos.

A seguir, será apresentado os modelos, suas vantagens e desvantagens de dois tipos de investimentos, a renda fixa ou variável.

Renda Fixa ou Variável

Renda Fixa

O tipo de investimento da Renda Fixa se equivale aos rendimentos que possuem conhecimento do investidor na hora de aplicar. Por isso tem-se este nome pelo fato da sua rentabilidade ser totalmente fixa. A partir desse tipo de investimento, existem algumas modalidades como as pré-fixadas, pós-fixadas e as híbridas.

Vantagens e Desvantagens de Investir na Renda Fixa

Investindo da Renda Fixa você obterá como vantagens, a segurança e a rentabilidade de receber o seu capital que foi investido. Caso ocorra alguma quebra na instituição, os valores serão transferidos para outra instituição que dará seguimento ao seu investimento. Não haverá a alta liquidez do valor investido, o risco de ocorrer é quase inexistente. Poderá ser isento do pagamento de imposto de renda, os tipos LCI, LCA, CRI e CRA, não incidem neste tipo de imposto.

Agora, as desvantagens, não haverá tantos ganhos bons em curto prazo, pois o seu lucro somente aumenta de acordo com o tempo que a aplicação será mantida, logo, se realizar o resgate antecipadamente, a sua rentabilidade não será tão grande. É necessário entender as taxas dos fundos da renda fixa, como, por exemplo, as de administração, de entrada ou saída, etc, então, dessa forma, procure fundos com custos menores e boas aplicações. Por fim, não invista todo o seu dinheiro em apenas uma opção, pois poderá não conseguir comprar outros produtos diferentes ao mesmo tempo.

Tipos de Renda Fixa

A Pré-fixada é uma taxa que consistirá no tipo de rendimento fixo, como, por exemplo, possuirá 10% ao ano, e esta se mantém até a data de vencimento. São recomendados para este modelo quando há previsões de possíveis quedas nas taxas de juros.

Nesse sentido, quanto aos demais ativos, estes tendem a pagar valores menores de rendimentos com relação ao prefixado. Outra finalidade que este modelo tem, diante de um investimento realizado hoje com a busca de obter um valor exato futuramente, a prefixada é ideal. Como, por exemplo, aplicações no Tesouro Direto Prefixado, Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e Letras de Câmbio (LC).

A Pós-fixada está relacionada com um indexador de economia, se você possui um percentual de rendimento do indicador de 120%, e esse indexador subir, logo a sua remuneração vai aumentar junto, e assim por diante. Elas são variáveis no tempo, então apenas terá previsões de resultados até chegar a data de resgate e concluir o seu investimento. Este modelo é indicado para qualquer prazo, realizar um intercâmbio, comprar imóveis, etc. Como, por exemplo, aplicações no Tesouro Direto Selic, Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), Letras de Câmbio Imobiliário (LCI), Letras de Câmbio de Agronegócio (LCA) e Letras de Câmbio (LC).

Por fim, a Híbrida, este modelo se adequa a uma parcela fixa e outra variável. Os indexadores desta categoria possuem como entendimento de que os seus rendimentos vão variar com o tempo. O atrativo maior deste tipo é que o ganho é completamente real, quer dizer que, a partir da taxa fixa haverá uma remuneração que vai ultrapassar a inflação. É recomendado para quem deseja objetivos de médio e longo prazo, como a compra de um carro, conseguir o seu tão sonhado um milhão de reais, etc. Temos como exemplos, as aplicações no Tesouro Direto IPCA+, Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), Debêntures, entre outros.

Renda Variável

Esta se caracteriza por ser totalmente imprevisível nos seus rendimentos, logo não saberá o valor exato que irá resgatar de todo o processo. As mudanças no mercado influenciam bastante sendo de forma positiva ou negativa, e além dos juros e do cenário político.

Vantagens e Desvantagens de Investir na Renda Variável

As vantagens da Renda Variável se encontram pelo maior potencial de rendimento, e lucros bem maiores. Funciona em curto e a longo prazo, mas lembrando sempre que quanto maior for o lucro, maior poderá ser o prejuízo. Haverá mais opções de investimentos, como em setores, produtos, moedas, etc, como, também, em possibilidades, podendo adquirir votos em assembleias e auxiliar o futuro de empresas que foram investidas por você.

Hoje em dia, a renda variável se tornou mais acessível para investir, pois, as operações são totalmente digitais, através de ferramentas de software, como, por exemplo, a Home Broker, e além de ter a facilidade de investir pouco dinheiro em algo que deseja.

As desvantagens desse modelo, você obterá maiores riscos, pois não há garantia de que o seu rendimento será positivo, logo, se comprar uma ação de R$30 reais, pode ser que amanhã já esteja R$40, R$50 reais, não tem como definir. Nesse tipo é preciso possuir um grande conhecimento do mercado financeiro para que não invista de forma errada. E por fim, ter paciência e controle das suas emoções nos andamentos.

Tipos de Renda Variável

Temos as Ações, que seriam frações pequenas de um capital social da empresa, então comprando você adquire uma parte desse negócio. Se subdividem em preferenciais e ordinárias, as preferenciais recebem maior quantidade dos proveitos, e as ordinárias possui o poder de sócio. Indica-se este caso invista em cenários de juros baixos.

As Opções, que são contratos para poder comprar ou vender, como nas ações, câmbio, etc. Possui dois tipos, a opção de compra (call) e a de venda (put), como, por exemplo, se o dólar está a R$5,00 reais e com vencimento em março de 2021, se você manter até esta data, conseguirá comprar o dólar a este valor. Este modelo é indicado para quem está buscando uma proteção dos seus investimentos.

A BMF possui a mesma base como de contratos, mas são para o futuro. Envolvem Câmbio, Índices, Commodities, está se assemelha às opções, logo, há a necessidade de negociar o ativo na data que foi estabelecida na compra.

E por fim, a FIIs, são os Fundos Imobiliários, como as lajes, galpões, shoppings, etc. Indica-se para quem vai receber alugueis mensais por imóveis, assim obterá rendimentos bons.

Concluímos que, em comparação do investimento na renda fixa ou variável, cada uma contém as suas vantagens e desvantagens, mas ambas são de extrema importância na hora da escolha, de como seu dinheiro irá render, os objetivos buscados, sendo por curto, médio ou longo prazo. Por isso, caso, a renda fixa não tiver obtendo tantos lucros assim, passe para a variável, ela poderá prover o que você necessitará.

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