Como planejar sua aposentadoria

Quando pensamos em aposentadoria, o que nos vem à cabeça é aquele período da vida em que os filhos estão criados e independentes e o que nos resta é aproveitar. Sem a obrigação de trabalhar e recebendo os rendimentos pelo tempo de serviços prestados, você sonha em viajar, comprar um pequeno terreno no interior, se dedicar a algum hobbie… Os sonhos variam, mas será que todo mundo consegue alcançar esses objetivos?

A verdade é que grande parte da população se esquece de que esse momento deve ser pensado desde a juventude. E que se não for assim, o risco de o dinheiro não ser suficiente para dar conta de tantos desejos e necessidades é muito grande. A seguir damos algumas dicas para você planejar a sua aposentadoria. Confira:

Trace um objetivo inicial

Traçar um objetivo é o passo inicial para qualquer planejamento. Portanto pense no futuro e imagine-se aposentado: do que você gostaria de desfrutar? Onde quer morar? Como seria sua rotina? Quanto você precisa receber para viver essa vida? Esse exercício é um tanto hipotético, porém ele ajuda a ajustar suas expectativas com a realidade econômica do país.

Especialistas em finanças afirmam que a maior parte dos brasileiros que trabalhou na iniciativa privada e que dispõe apenas dos recursos da Previdência Social recebe menos de R$2 mil reais por mês. É muito provável que esse valor não seja suficiente e que você vá precisar contar com outras fontes de recursos para complementar sua renda. Acontece que nem todo mundo se dá conta disso enquanto ainda é profissionalmente ativo. E depois as coisas podem ficar difíceis. Portanto, para que você tenha uma vida tranquila vai ser preciso pensar num plano B.

Conheça os tipos e regimes de previdência

Depois de traçado seu objetivo, é preciso entender como funciona o sistema previdenciário brasileiro para então fazer seu planejamento pessoal. Atualmente ele conta com três regimes de previdência:

Regime Geral da Previdência Social (RGPS)

É aquele a que todo trabalhador de carteira assinada e que contribui para o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) tem direito.

Regimes Próprios de Previdência Social (RPPS)

São organizados pelos estados e municípios e destinados aos servidores públicos que ocupam cargos efetivos (aqueles que exigem concurso público).

Previdência Complementar (ou privada)

É um benefício extra, totalmente opcional, cujo objetivo é fornecer uma renda adicional ao trabalhador.

A Previdência Social é interessante porque ela é automática, ou seja, se você tem carteira assinada, já está contribuindo e não precisa se preocupar com isso. Em contrapartida, o valor a ser resgatado no futuro tem um teto (valor máximo) que é de R$4.394,24. Se hoje, seus rendimentos forem superiores a esse valor, é bem provável que ele não seja suficiente no futuro. É aí que entra a necessidade de complementar a renda. E muitas pessoas escolhem a previdência privada por isso.

Considere: poupar todos os meses

Embora nem sempre seja possível fazer uma poupança, ela pode ser a solução para muitos problemas futuros. Imagine que você pretende se aposentar daqui há 25 anos. Se você economizar R$100 todos os meses (com disciplina e regularidade) — sem os juros e correções — seu montante ao final do período seria de, em média R$ 30 mil reais. Parece pouco, mas é um bom dinheiro que você terá em caixa para eventualidades ou para comprar algum bem de que deseja. Ou, se preferir, poderia ser um incremento de R$500,00 na sua renda todos os meses durante os próximos cinco anos. Então a poupança é sempre uma boa dica.

Considere: contratar uma previdência privada

Mesmo tendo uma poupança, e a certeza de que poderá contar com a Previdência Social, ter uma previdência privada também é uma opção interessante, principalmente para quem deseja manter o padrão de vida atual quando envelhecer. Ela é indicada para quem pretende complementar a aposentadoria oferecida pelo Governo, ou para quem quer uma fonte segura para investir, por exemplo. Pode se tornar uma reserva para emergências ou para garantir a compra da casa própria. Consulte seu gerente de banco e analise as opções de previdência privada que o mercado oferece. Normalmente os rendimentos apresentados pela previdência privada não são dos melhores, mas se você não tem disciplina, nem tempo e conhecimento suficiente para de conseguir uma outra forma de renda completar, a previdência privada pode ser sim uma boa solução para na sua aposentadoria.

Considere: investir

Investir é uma opção um pouco mais arriscada, mas se você puder, vale a pena considerar a hipótese de comprar um imóvel para alugar (comercial ou residencial), por exemplo e, assim, garantir uma terceira fonte de renda passiva.

Se esse planejamento for feito com antecedência é completamente possível que você consiga agregar duas ou até três fontes de receita ao seu orçamento para garantir uma aposentadoria tranquila e manter o padrão de vida que você está acostumado.

Mas a hora de começar é agora, faça sua parte e colha seus frutos no futuro.

Grande abraço!